Umstellung auf SIC Instant Payments: Vorbereitung und Tests als Erfolgsfaktor

Bis spätestens Oktober 2026 müssen alle Schweizer Banken SIC IP-fähig sein und rund um die Uhr Echtzeit-Zahlungen empfangen können

Von Igor Parkhomenko, Lead Solutions Consultant, Payments bei Finastra

Die Frist für die zweite Phase des Schweizer Interbank-Clearing-Instant Payments (SIC IP) in der Schweiz rückt immer näher. Alle verbleibenden Banken, die Privatkunden-Zahlungen entgegennehmen, müssen bis zu ihrem registrierten Go-Live-Zeitpunkt – spätestens jedoch bis Oktober 2026 – in der Lage sein, Echtzeit-Transaktionen zu verarbeiten.

Nach diesem Datum müssen Finanzinstitute für SIC IP rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr erreichbar sein. Die meisten Zahlungen müssen innerhalb von 10 Sekunden abgewickelt werden.

Angesichts der Komplexität dieser Umstellung müssen die Projekte mindestens sechs Monate vor dem Go-Live-Termin einer Bank beginnen. Dadurch fehlt allerdings die Zeit, die gegebenenfalls für die Auswahl und Einbindung neuer Anbieter notwendig ist, und kann die umfassende Informationsgewinnung und End-to-End-Tests einschränken. Für einen reibungslosen Übergang müssen Institute jetzt handeln.

Zentrale Herausforderungen meistern

Im Gegensatz zum Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem (RTGS) sind bei Instant Payments manuelle Eingriffe nicht möglich. Transaktionen werden entweder erfolgreich verarbeitet oder abgelehnt.

Um dies zu ermöglichen, sind möglicherweise erhebliche Anpassungen an IT- und Kernbankensystemen, Risikomanagementprotokollen, Compliance-Rahmenwerken, Treasury- und Liquiditätsmanagement sowie Kundendienstprozessen erforderlich. Finanzinstitute müssen alle Aspekte ihrer Geschäftstätigkeit überprüfen, um ihre Einsatzfähigkeit zu beurteilen.

Eine zusätzliche Herausforderung besteht in der von SIX, dem Betreiber des Schweizer Interbank-Clearing-Systems (SIC), vorgesehenen minimalen Ausfallzeit. Das bedeutet, dass Banken ein redundantes System nutzen müssen, um alle erforderlichen Wartungsarbeiten während des Jahres durchzuführen.

Die Gewährleistung einer unterbrechungsfreien Verarbeitung, selbst während System-Upgrades oder bei hohem Transaktionsvolumen, ist ein entscheidender Faktor.

Einer der heikelsten Aspekte von Instant Payments ist die Balance zwischen Sicherheit und Kundenzufriedenheit. Finanzinstitute müssen strenge Sanktionsprüfungsverfahren implementieren, um Risiken zu identifizieren und zu mindern, und gleichzeitig Fehlalarme minimieren, die Transaktionen verzögern könnten.

Sanktionsprüfungs-Tools wie Finastra Total Screening können diesen Prozess rationalisieren, ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen.

Vorbereitung und Tests als Erfolgsfaktor

Eine gründliche Vorbereitung und umfassende Tests sind für die erfolgreiche Einführung von Instant Payments von entscheidender Bedeutung. Zur Vorbereitung müssen Institute zunächst die betroffenen Systeme und Abteilungen sowie die erforderlichen Änderungen ermitteln.

Anschliessend müssen sie alle potenziellen Anwendungsfälle für Instant Payments auflisten und die Testfälle definieren.

Die Testphase ist einer der kritischsten Aspekte bei der Implementierung von Instant Payments. In dieser Phase können Probleme oder Aspekte zum Vorschein kommen, die geändert werden müssen und die zuvor möglicherweise nicht berücksichtigt wurden.

Die Verwendung der Testfallliste von SIX ist neben den für jede Bank spezifischen Testfällen ein guter Ausgangspunkt.

Auf diese erste Testphase muss eine End-to-End-Prüfung folgen, um sicherzustellen, dass alle Funktionen korrekt funktionieren und keine Anwendungsfälle übersehen wurden. Hier ist die Zusammenarbeit innerhalb der Branche von grösster Bedeutung.

Institute können mit anderen SIC-Teilnehmern zusammenarbeiten, die sich ebenfalls in der Testphase befinden oder bereits live sind, insbesondere mit denen, die ein ähnliches Geschäftsmodell, eine ähnliche Infrastruktur und ein ähnliches Kernbankensystem haben, um Tests durchzuführen und etwaige Probleme zu beheben, bis alles reibungslos funktioniert.

Softwareanbieter wie Finastra bieten auch Testbanken an, die jederzeit Zahlungen versenden und eingehende Zahlungen testen können, sodass Banken das Verhalten ihrer Systeme insbesondere bei grösseren Zahlungsvolumina beurteilen können.

Auch hier ist eine effektive Planung von entscheidender Bedeutung. Institute sollten zwischen der technischen Inbetriebnahme und der Markteinführung unterscheiden und genügend Zeit für robuste End-to-End-Tests zwischen allen Systemen einplanen, einschliesslich Sanktionsprüfungen und Kunden-Checks.

Wichtig ist, dass Banken Zeit und Ressourcen für Updates nach der offiziellen Inbetriebnahme reservieren, damit sie Prozesse für Fälle korrigieren können, die sie möglicherweise nicht bedacht haben.

Zukunft von Instant Payments

Instant Payments sind nicht optional, sondern die Zukunft. Sowohl Verbraucher als auch Unternehmen werden von schnelleren, zuverlässigeren Finanztransaktionen profitieren, da sie eine höhere Markteffizienz und Innovationskraft bedingen.

Die Roadmap der Schweiz für den Sofortzahlungsverkehr, die auch die Erforschung zukünftiger Anwendungen für grenzüberschreitende Transaktionen umfasst, zeigt ihr Engagement für eine digital orientierte Wirtschaft.

Instant Payments-Projekte sind jedoch komplexer als man vermuten würde, und es braucht Zeit, um alle Informationen zu sammeln, interne und externe Parteien zu kontaktieren und robuste End-to-End-Tests durchzuführen.

Der Übergang erfordert eine sorgfältige Planung und eine frühzeitige Zusammenarbeit mit Softwareanbietern und Lieferanten. Wichtig ist, dass Institutionen mit einem Anbieter zusammenarbeiten, der in der ersten Welle von SIC IP eine starke Erfolgsbilanz vorweisen kann, sodass möglicherweise ein Wechsel des Anbieters erforderlich ist.